ブラックリストについて

信用情報機関について
載るケース、載らないケース
ブラックになった場合の影響

ブラックリストについてはよく相談を受けますが、多くの方が間違った情報やうわさ等で、誤解されている方が多いようなので、できるだけ詳しく説明させて頂きます。
一般的に「ブラックリストに載る」と言われているのは、信用情報機関という団体がいくつかあり、支払を延滞したり、破産したり等の情報を「事故情報」として掲載されることです。

よくブラックになると、戸籍に記載されるとか、選挙権がなくなるとかいろいろ質問を受けますが、そのようなことは全くないので、気になる方は直接各信用情報機関に問い合わせをされるのが良いかと思います。

例えば、クレジットカードを発行する審査を行う時などは、これらの情報を参照し各業者の担当者が審査の有無を判断します。ですので、特に「ブラックリスト」というリストがこの世に存在するわけではありません。

取扱いの変更により載るケースが減りました！
載るケース、載らないケース

※前置きになりますが、事故情報扱いになる等の判断基準は、各信用情報機関によって違いますので、あくまでも参考として読んで下さい。気になる方は直接各団体にお問合せ下さい。

載らないケース

既に完済している業者から過払い金を取り返した場合　⇒　「事故扱い」にならない。
任意整理により、借金がゼロになりさらに過払い金が戻ってきた場合　⇒　「事故扱い」にならない。※1

（例えば、50万円の借金が引き直し計算により、0円になるばかりか更に30万円の過払い金になった場合）

載るケース

任意整理により借金が残った場合　⇒　「債務整理」として登録されます。
（例えば、50万円の借金が引き直し計算により、30万円に減額された場合）

※1の事例について、2010年4月19日に取り扱いが変わりました！
以前は、上記事例の場合には「契約見直し」という情報が登録されていましたが、4月19日以降は事故扱いにはならず、さらに今までに「契約見直し」と登録されていた方の情報も一斉に削除される取り扱いになりました。
本件に該当するが、ブラックにはなりたくなく過払い請求を躊躇していた方は非常に多いので、詳しくはご依頼の際にお問い合わせください。

つまりどうしてもブラックになりたくない方は、借金全額完済してから過払い金を請求する！
※または、下記の手続きをとってください。

ご本人様で各業者に連絡し、今までの取引履歴を取得して下さい。
（本人からの履歴の請求だけでは、事故扱いになりません）
開示された履歴を、法定金利（通常18%）で再計算して下さい。
再計算によって借金が0円になり、更に過払いになるようでしたら、手続きを行っても今後、事故扱いにはならないでしょう。

再計算後、例えば借金が約9万円残った場合は、約10万円返済して借金を0円にし、過払いの状態にしてから手続きを行うと良いと思います。

あくまでも金融機関・貸金業者の判断に
ブラックになった場合の影響

実際ブラックになった場合、融資を受けることができるか・クレジットカードの発行を受けられるかは、あくまでも金融機関・貸金業者の判断によりますが、「債務整理」と登録された場合は、約5年～7年は新たな借入れは難しいようです。

信用情報はあくまでも信用情報なので、極論をいえば1年前に破産していてブラック扱いになっていても、今現在会社の社長になり年収1,000万あったとして、審査の担当者がどう判断するのかということです。
ブラックでも今現在信用があると判断されれば審査は通りますし、逆にブラックではなくても、年収や勤続年数などによって審査に通らないことがあるのも当然です。

ブラック扱いになっていても、お金が借りづらくなるだけで、現金で車を買ったりは当然できます。しばらくお金を借りずに、計画的にお金のやりとりができると考えれば、逆に良いと考えることもできます。

ブラックになるといわれて、過払い請求を躊躇するのは、業者の思うつぼだと考えることもできます。また、ブラックになるとお金が借りづらくなるのも現実です。
最近、多くの過払い請求により業者の体力も弱ってきており、過払い請求を思い立ったときに業者が倒産していてからでは遅いのです。

ブラックについてお悩みの方は、まずは専門家に相談してみてはいかがですが？
下記のフリーダイヤルまたはメールにてご相談ください。